En Colombia las centrales de riesgo existen para tener conocimiento detallado perfil crediticio de las personas, así como el comportamiento de pago de los créditos y demás obligaciones financieras.
Las centrales de riesgo dan una puntuación a cada persona dependiendo de su conducta con las entidades bancarias y otros compromisos que serán reflejados en su perfil crediticio.
- La persona que por primera vez va a realizar un crédito tendrá, por ende, un puntaje o calificación neutral y se verá reflejado en las centrales de riesgo.
- La persona que adquieren un crédito y no responde con sus obligaciones de pago, será reportado a las centrales de riesgo y no podrá adquirir más créditos hasta que esté al día con la deuda en mora.
- Si la persona cumple con sus pagos, tendrá una excelente puntuación y su vida crediticia crecerá, de manera que sus solicitudes de crédito serán aceptadas con mayor facilidad.
¿Cómo saber si estoy reportado en centrales de riesgo?
Tenga en cuenta que en Colombia principalmente existen 3 centrales de riesgos: Datacrédito, Cifin (transunión) y Procrédito, deberá realizar la consulta en cada una de estas entidades para saber si se encuentra reportado en alguna.
¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito?
Como requisito para realizar la consulta en esta central de riesgo, usted deberá contar con su cédula a la mano y su teléfono celular, los pasos para realizar esta consulta gratis son:
- Ir a la página oficial https://www.midatacredito.com/
- Estando en la página principal encontrará un interface muy sencillo, léalo con atención y podrá seleccionar el plan gratuito o algunos de los planes adicionales que ofrecen ventajas, en este caso seleccione “Plan Freemium – Gratis”.
- Tendrá que registrarse para poder realizar la consulta es muy fácil, solo con digitar el número de cédula y sus datos personales podrá hacerlo.
- Luego de ingresar todos los datos personales usted deberá crear una contraseña.
- En este paso ya ha tenido que registrar el correo electrónico personal, la plataforma enviara un mensaje al correo electrónico registrado por usted o a su celular.
- En el correo electrónico encontrará un mensaje con unos dígitos que tendrá que escribirlos uno a uno en las casillas que aparecen en pantalla para poder terminar y así conocer su estado.
- En este último paso la plataforma por seguridad hará unas preguntas, contéstelas para que pueda validar su identidad.
De esta manera usted podrá saber si está reportado en Datacrédito y que empresa lo reportó.
Si desea conocer otros métodos para consultar Datacrédito gratis haga clic aquí
¿Cómo puedo saber si estoy reportado en la central de riesgo Procrédito?
En esta página podrá verificar su estado crediticio, tendrá que llenar un formulario con los datos requeridos que le pidan en este formulario, recuerde que Procrédito no ofrece la opción de consultar el reporte gratis por internet.
Si desea averiguar su reporte de forma gratuita, deberá realizar la consulta física, para ello acercarse a la oficina de atención al ciudadano que se encuentra ubicada en Medellín Antioquia en la calle 50 # 42-54, solo si es la primera vez que realiza la consulta, no tendrá ningún costo.
¿Cómo saber si estoy reportado en Trasunion – Cifin?
Transunion es otra plataforma diseñada para poder realizar la consulta de vida crediticia y poder verificar si está reportado o no en centrales de riesgo, la consulta tendrá un costo de $7.800 pesos este valor es único por el primer reporte, existen otros planes para realizar más de una consulta y con otras opciones adicionales.
En caso de que quiera verificar su reporte, entrara a la página oficial en este enlace https://www.transunion.co/ allí encontrará un formulario para realizar la consulta.
Actualmente existe un método para consultar Cifin gratis una vez al mes, encuentre aquí los pasos detallados para realizar esta consulta.
¿Cuántas veces puedo realizar la consulta a las centrales de riesgo?
Dependiendo de la central de riesgo en la cual realice la consulta así mismo serán el número de veces permitido, en Datacrédito podrá realizar la consulta todas las veces que desee, pero si paga unos de los planes podrá consultar su puntaje de crédito, en Procrédito podrá consultarlo cada vez que realice el pago, en Cifin podrá realizar la consulta una vez al mes con el método gratuito.
¿Cuánto tiempo dura el reporte negativo en las centrales de riesgo?
Los reportes negativos serán eliminados dependiendo el tiempo que se demore en cancelar la deuda, hay que tener en cuenta lo siguiente:
- Si la mora por menos de dos años, la central de riesgo tendrá el reporte negativo por el doble de la mora, por ejemplo, si tardó 8 meses en pagar, estará reportado por 16 meses.
- Si la mora es por 2 años o más la central de riesgo tendrá el reporte vigente por 4 años más.
